Банк России предупреждает: Остерегайтесь нелегальных кредиторов!
Банк России предупреждает: Остерегайтесь нелегальных кредиторов!
Одной из целей деятельности Банка России является обеспечение стабильности функционирования финансового рынка. В последнее время Банк России, который является регулятором финансового рынка, отмечает рост числа обращений и жалоб граждан, пострадавших от различных видов финансового мошенничества. В связи с этим актуальным направлением банковской деятельности является пресечение недобросовестного поведения на финансовом рынке.
Одним из распространенных видов недобросовестного поведения на финансовом рынке является деятельность нелегальных кредиторов – граждан или организаций, не имеющих банковской лицензии или не включенных в соответствующие реестры, но осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских займов.
В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» профессиональную деятельность по предоставлению потребзаймов могут осуществлять только банки и некредитные финансовые организации. При этом потребительские займы не могут выдаваться на систематической основе индивидуальными предпринимателями.
Основные риски заемщиков – клиентов нелегальных кредиторов:
1. Нелегальные кредиторы полностью игнорируют нормы действующего законодательства о потребительском кредите (займе). У них, в отличие от законных участников рынка микрофинансирования, «развязаны руки»: они могут устанавливать любые процентные ставки и условия начисления штрафов, могут осуществлять незаконные действия по взысканию задолженности (вплоть до физических угроз);
2. Отсутствие защиты прав потребителя финансовой услуги;
3. Процентные ставки и неустойки по займам нелегальных кредиторов, как правило, значительно выше среднерыночных.
Основные признаки нелегальных кредиторов:
.деятельность может осуществляться индивидуальным предпринимателем, что является нарушением Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)»;
.организация не имеет лицензии кредитной организации или не включена в соответствующий реестр Банка России (государственный реестр микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов или ломбардов);
.в тексте рекламы о выдаче займов отсутствует наименование кредитора, а также основные условия потребитель-ского займа (суммы ставки, срок, обеспечение);
.реклама массово размещается на досках объявлений в подъездах, на столбах, на остановках общественного транспорта, раздается в виде листовок, рекламные листовки помещаются в почтовые ящики, осуществляется массированная реклама в сети Интернет;
.высокие процентные ставки по займам (выше среднерыночных);
.в местах выдачи займов отсутствует информация о наименовании организации, её ОГРН, юридическом адресе и т.д. На вопрос о предоставлении этих сведений, как правило, следует отказ.
В случае, если вы столкнулись с деятельностью с признаками нелегального кредитора, незамедлительно сообщайте об этом в полицию и службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России, через раздел «Интернет-приемная» Банка России на сайте www.cbr.ru.