Страховые войны
Страховые войны
Сегодня не ново от многих местных автовладельцев слышать о том, что одни застраховали свою «ласточку» в Кадоме, другие – в Ермиши, третьи в Зубовой Поляне… Ведь увеличение стоимости полиса ОСАГО пару-тройку лет назад ощутили на себе абсолютно все хозяева «гремящих повозок». После чего и стали искать места, где автогражданка выйдет дешевле.
Но действительно ли застраховать автомобиль за пределами района или Мордовии настолько дешевле, что даже окупаются расходы на поездку, или это миф? От чего зависит стоимость полиса ОСАГО и есть ли разница между начинающими и опытными водителями в плане скидок? Почему где-то автогражданка дешевле, а где-то дороже? Ведь законы одинаковы на всей территории Российской Федерации. В этих вопросах разбирался наш корреспондент.
«Крестовый поход»
Для решившего застраховать свой автомобиль при обращении в страховую компанию достижение желаемого может развиваться по двум вариантам. Первый – счастливый: пришёл и без проблем оформил автогражданку. Второй – сложный. Тут придётся запастись пучком нервов, ведь дело может дойти до суда (и не факт, что только первой инстанции).
По такому сложному пути, отстаивая свои права, пошёл житель Башкирец Михаил Казанцев. Он заставил страховщиков вернуть излишне уплаченные деньги при оформлении полиса ОСАГО и выплатить компенсацию морального вреда.
- Всё началось в 2013 году, - рассказывает Михаил Васильевич. – Поскольку страхование жизни по закону добровольное волеизъявление, а не обязанность, то я пожелал застраховать только свой автомобиль. Обратился в Теньгушевский филиал ООО, а сейчас ПАО «Росгосстрах». Но там мне отказали в оформлении ОСАГО без страхования жизни, сославшись на отсутствие бланков. Мои заявления о заключении договора ОСАГО, которые я приносил нарочно и отправлял заказной корреспонденцией, страховщики тоже не принимали. В итоге я был вынужден оформить ОСАГО в посёлке Ермишь Рязанской области, а на местных страховщиков пойти в «крестовый поход».
М. В. Казанцев борется за свои права уже более двух лет. В «войне» со страховой компанией обращался с жалобами в прокуратуру, в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), в Российский союз автостраховщиков (РСА) и даже к мегарегулятору рынка страхования – в Центробанк РФ (ЦБ РФ), а в судебных тяжбах дошёл аж до Верховного суда Республики Мордовия (ВС РМ).
В итоге Теньгушевский районный суд за уклонение от заключения договора ОСАГО взыскал с ООО «Росгосстрах» в пользу М. В. Казанцева компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей (ВС РМ оставил данное решение в силе), а Арбитражный суд Республики Мордовия за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных разрешением (лицензией), «выписал» в доход государства штраф страховой компании в размере 40000 рублей.
Скидка
Если ты начинающий водитель, то при оформлении полиса ОСАГО рассчитывать на скидку бессмысленно. А могут ли на неё рассчитывать водители со стажем? Таким вопросом тоже озадачился М. В. Казанцев. И узнал, что могут.
- Когда на сайте РСА я проверил свой КБМ (коэффициент бонус-малус), был удивлён, что он равнялся единице, - продолжает Михаил Васильевич. – Я имел безаварийный стаж вождения и вдруг стал «новичком» (КБМ, равный единице, и третий класс вождения присваиваются только начинающим водителям – автор).
Немного о коэффициенте бонус-малус, который наряду с семью другими коэффициентами и базовым тарифом входит в формулу расчета итоговой стоимости полиса. Это эдакий рычаг воздействия на клиента, способный быть как кнутом, так и пряником. В качестве кнута КБМ применяется в том случае, если страхователь стал виновником ДТП. Все логично: раз ошибся, продемонстрировал плохое вождение, в следующий раз плати больше. КБМ может равняться 2,45 (нулевой класс). А может и 0,5 (13-й, высший класс), если несколько лет не попадать в ДТП по своей вине. Это пряник. Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где и производится учет применяемой скидки.
Максимальная скидка по КБМ может составлять 50 процентов от стоимости полиса. Думается, каждый согласится: есть разница, если базовый тариф, вилка которого сейчас колеблется от 3432 до 4118 рублей, умножить на КБМ, равный 1, или на 0,5.
М. В. Казанцев добился, чтобы ему восстановили КБМ и класс вождения за последние три года и вернули излишне уплаченные средства. Но на этом он останавливаться не желает.
- Ещё нужно восстановить КБМ и класс вождения за предыдущие годы, поскольку безаварийный стаж вождения у меня больше трёх лет, - говорит он. - А также взыскать с виновников компенсацию морального вреда и проценты за пользование чужими денежными средствами…
Навязанная услуга
Ещё одним фактором увеличения затрат при оформлении полиса ОСАГО является страхование жизни. Это, как было упомянуто выше, дело добровольное, но на практике зачастую оказывается навязанной услугой. В этом автор данных строк убедился сам.
При обращении в страховую компанию и сообщении о желании застраховать только авто у страховых агентов сперва не нашлось бланков, потом кто-то «отобрал» права на принятие заявлений о заключении публичного договора ОСАГО, а руководитель вообще предложил с указанным заявлением ехать в офисы продаж (Ковылкино, Чамзинка, Саранск).
Но до прокуратуры района ближе. Туда и пролёг мой путь. После чего у страховых агентов появились бланки полисов ОСАГО и «отобранные» права на принятие заявлений о заключении договоров на страхование.
Слуги "ока государева" привлекли руководителя Теньгушевского отдела ПАО СК "Росгосстрах" за попытку уклонения от заключения договора ОСАГО к административной ответственности по статье 15.34.1 КоАП РФ (штраф 50000 рублей).
Резюме: застраховать машину дешевле можно и по месту жительства, для этого не обязательно ехать к чёрту на кулички. Если страховой агент от автогражданки откинет страхование жизни и учтёт правильный КБМ, то её стоимость будет в разы меньше.
В противном случае перед автовладельцем всегда будет стоять выбор: выложить значительную сумму денег за автогражданку и за то, что дают в придачу, либо отстаивать свои права, как это делает М. В. Казанцев.
М. ВЛАДИМИРОВСКИЙ