Банк России предупреждает: Осторожно, финансовые пирамиды!
Банк России предупреждает: Осторожно, финансовые пирамиды!
Отсутствие основ финансовых знаний может сделать человека жертвой злоумышленников. Банк России призывает граждан быть бдительными, не поддаваться соблазну получения легких денег и внимательно изучать организации или проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения, на предмет наличия у них признаков «финансовой пирамиды». Существует несколько таких признаков:
.отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
.обещание организацией высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или заявление о гарантии доходности, что запрещено законом на фондовом рынке;
.массированная рекламная кампания в СМИ, сети Интернет, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов;
.предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;
.отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства (мнимое производство). Бывает, что организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия (нефтедобыча, золотодобыча, строительство), но не могут документально подтвердить деятельность организации;
.отсутствие в договоре информации об ответственности перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
.отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;
.наличие информации о том, что организация зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц Федеральной налоговой службы России – информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).
Соответствие указанным признакам лишь косвенно указывает на «финансовую пирамиду», поэтому Банк России выделил наиболее часто встречающиеся на сегодняшний день виды «финансовых пирамид»:
.организации, позиционирующие себя как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитам. Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Как правило, необходимо внести от 5 до 20 процентов необходимой суммы, а недостающую сумму организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов;
.организации – «раздолжнители», предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30 процентов суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счет постоянного притока средств новых должников;
.компании, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Доход клиента формируется за счет привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, рассчитывая на развитие Интернет-пространства, что позволит привлекать все новых участников.
Чтобы не попасться на удочку мошенников:
.обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах;
.изучите образец договора, при необходимости обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией;
.принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению других лиц.
В случае, если вы столкнулись с деятельностью организации с признаками «финансовой пирамиды», незамедлительно сообщайте об этом в полицию и службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России, через раздел «Интернет-приемная» Банка России на сайте www.cbr.ru.